Investičná kalkulačka v exceli na stiahnutie
Zaujímalo vás, prečo majú rôzne fondy odlišné zhodnotenie? Skúšali ste si vyrátať poplatky fondov? Chceli ste porovnať investovanie v ETF a v klasických fondoch? Pripravili sme pre vás investičnú kalkulačku, kde si sami môžete namodelovať a porovnať vaše investície.
Kalkulačku si môžete stiahnuť na spodnej časti tejto stránky
Kalkulačka je interaktívna a určená na "hranie"
Hodnoty v hornej tabuľke tejto kalkulačky môžete upravovať podľa seba, namodelovať si tam svoju finančnú situáciu a sami si prepočítať výhodnosť rôznych foriem investícií
Kalkulačka obsahuje dva modely
-
Jednorazový nákup klasického fondu a ETF fondu
- Porovnáva jednorazovú investíciu do klasického fondu a ETF fondu.
- Ukazuje, aký vplyv na zhodnotenie majú viditeľné aj skryté poplatky
-
Pravidelný nákup klasického fondu a ETF fondu
- Porovnáva pravidelnú investíciu do klasického investičného sporenia a pravidelný nákup ETF fondov
- Ukazuje, aký vplyv na zhodnotenie majú viditeľné aj skryté poplatky
Ako sa ráta zhodnotenie investície
- Model začína výpočtom základnej miery zhodnotenia pred zarátaním daní a poplatkov (ročné zhodnotenie v %)
- Vám ostane zhodnotenie po odrátaní všetkých daní a poplatkov
Základy výhodného investovania - vyhnite sa zbytočným poplatkom
Poplatky sú takmer na každom produkte. Možno o skrytých poplatkoch viete, možno nie. Málokto o týchto poplatkoch hovorí. Sprostredkovatelia a pracovníci bánk o nich obvykle mlčia, pretože tak ľahšie predajú nevýhodný produkt klientovi. Jedno je však isté - takmer vždy tieto poplatky platíte. Tým, že si vyberiete produkt s lepšími poplatkami, zhodnotíte výrazne lepšie svoju investíciu.
Ak si vyberiete fond s nízkymi poplatkami, môžete zhodnotiť svoje peniaze až dvojnásobne!!!
Nižšie nájdete zoznam obvyklých poplatkov pri klasickom fonde a ETF fonde.
Základné poplatky štandardného akciového fondu
-
Vstupný poplatok (napríklad 5%)
- Strhne sa vám zo všetkých nových peňazí, ktoré vložíte do fondu
- Typický vstupný poplatok pre akciový je od 3% do 5% z investovanej sumy
-
Ročný manažérsky poplatok fondu / poplatok za správu
- Strháva sa vám ročne alebo mesačne
- Určuje, koľko % z hodnoty fondu si nechá fond
- Tento poplatok je obvykle neviditeľný, pretože fond ukáže svoje zhodnotenie až po odrátaní tohto poplatku
- Typický poplatok za správu je od 1,2 do 3% ročne z hodnoty investície
-
Výstupný poplatok
- Poplatok, ktorý zaplatíte pri zrušení investície
- V dnešnej dobe sa obvykle neplatí a skôr sa preferuje namiesto neho vyšší vstupný poplatok
-
Poplatok za aktiváciu produktu
- Nazýva sa aj ako poplatok za sprostredkovanie a je to obvykle príjem priamo pre firmu daného sprostredkovateľa
- Niektorí sprostredkovatelia ho mylne nazývajú ako "jediný poplatok" pretože je viditeľný pre klienta a platí sa dopredu. V praxi má každý fond okrem tohto poplatku aj vstupný poplatok a poplatok za správu vyššie
-
Daň pri výbere peňazí z fondu
- Klient obvykle zaplatí daň 19% zo zhodnotenia investície (Daň z príjmov fyzických osôb)
- Je započítavaný v kalkulačke
Poplatok za nákup ETF fondu
-
Poplatok za transakciu
- Je to poplatok za každý nákup a predaj fondu na burze cenných papierov, ako aj za každé prikúpenie nových jednotiek toho istého fondu
- Tento poplatok obvykle určuje broker, cez ktorého máte otvorený účet
- Obvykle má minimálnu sumu vyjadrenú v Eurách
- Čím viac klient zainvestuje, tým tvorí poplatok menšie % z investovanej sumy
-
Ročný manažérsky poplatok ETF fondu / poplatok za správu ETF fondu
- Určuje, koľko % z hodnoty fondu si nechá ETF fond
- Je obvykle výrazne nižší ako poplatok za správu klasického fondu
- Typický poplatok za správu ETF fondu je od 0,05% do 0,4% ročne z hodnoty investície
- Vďaka nižšiemu poplatku za správu vie klient najviac ušetriť
-
Investície do ETF fondov držané klientom dlhšie ako rok sú obvykle oslobodené od platenia dane
- Pre viac informácii si pozrite článok Časť 2. – Čo sú ETF fondy a ako sú zdaňované
Špeciálne výhody našej investičnej kalkulačky
- Je vytvorená s využitím štandardných vzorcov zloženého úročenia používaných aj v bankách, pri fondoch a investičných spoločnostiach.
- Kalkulačka obsahuje aj počítané tabuľky a prehľadné grafy
- Kalkulačka je otvorená, nezaheslovaná a je v exceli. Preto si môžete pozrieť aj vzorce potrebné na výpočty. Ak poznáte excel, kalkulačku si môžete upraviť aj podľa svojich vlastných predstáv.
Investičná kalkulačka na stiahnutie
- Je vo formáte .xlsx
- Odporúčame prečítať popis kalkulačky vyššie na tejto stránke
- Kalkulačku si stiahnete z tohto odkazu
- Odporúčame si prečítať aj tieto články o investovaní
- Môže vás zaujať aj kalkulačka
- Ďakujeme partnerom z ExpertPowerBI.sk za vytvorenie tejto kalkulačky
Späť na hlavnú stránku BlueNumbers
