Základy investovania v praxi

Predstavte si, že máte peniaze a chcete ich zhodnotiť. Poviete o tom svojmu okoliu alebo Googlite na internete. Dostanete zaručene niekoľko desiatok až stoviek tipov, čo kúpiť a akú zmluvu podpísať. Usmievavý človek v banke či vo vašom byte hovorí, aké je to výhodné, najlepšie na trhu… Toto je príbeh bežného človeka. Skúste sa pozrieť okolo. Ako dopadol tento človek, ktorý uzavrel zmluvu pred desiatimi rokmi? Je z neho multimilionár, ako mu sľubovali?

Obsah článku

Ako fungujú peniaze a investície

A tu je tá kľúčová otázka. Prečo aj keď sa snažil, milionárom nie je?

Chcete vedieť môj pohľad?

Tento človek sa nenaučil základom investovania.

Nevšimol si, že peniaze pracujú inak, ako mu hovorí jeho okolie.

Keď počujete slovo investovanie, asi vás ako prvé napadnú možnosti investovania ako napríklad:

Možno si už myslíte: “Hurá, idem investovať”, pretože chcem zarobiť tisíce napríklad prenájmom domov. Nie, tento článok nie je o tom. Tento článok je o úplný základ. Píše o otázke:

Ako peniaze pracujú? Ako je možné, že bohatí zarábajú viac ako bežní ľudia? Kde je rozdiel?

Kde je to tajomstvo peňazí?

Vtedy zistíte, že toto tajomstvo sa ukrýva:

Tieto princípy vám vysvetlíme v tomto článku.

Ako sa zhodnocujú peniaze? Čo je úrok a zložené úročenie?

Poznáme 2 základné typy úročenia

Jednoduché úročenie (na 1 rok)

Zložené úročenie (na viac rokov)

Zhodnotenie peňazí pri zloženom úročení

Pravidlo 72

Na zistenie výnosu pri zloženom úroku sa dá na internete nájsť veľa kalkulačiek. Existuje ale jedno pravidlo ktorým viete ľahko zistiť, koľko rokov bude trvať zdvojnásobenie vašej investície.

Stačí ak číslo 72 vydelíte priemerným ročným výnosom investície. Práve v zloženom úročení sa ukazuje skutočná sila investovania. Pri používaní tohto pravidla netreba zabudnúť na infláciu. Tá sa väčšinou pohybuje na úrovni 2% za rok. Ak Vám teda investícia zarobí 4% treba rátať s 2%.

Pozrite si Investičnú kalkulačku v exceli, zadarmo na stiahnutie

Prečo ste v strate, ak zarobíte +50% a potom prerobíte -50%

A v neposlednom rade si treba uvedomiť, že keď stratíte 50% zo svojej investície, musíte získať naspäť 100%, aby ste boli na nule.

Príklad : Kúpim si akcie spoločnosti A za 1000€. Cena za akciu klesne o 50% . Túto pozíciu uzavriem. Aby som sa ale dostal na nulu nestačí mi zarobiť 50%, potrebujem 100%. Graf nižšie to skvele popisuje.

Trojuholník Výnos, Riziko, Likvidita

Štvoruholník Výnos, Riziko, Likvidita, Poplatky

Prečo obvykle nie je dobrý nápad investovať cez banku alebo kupovať akcie od podomových predajcov?

Môžu vám v oboch prípadoch ponúknuť serióznu investíciu. No vďaka tomu, že vám ju uzatvoril pracovník banky, poisťovne, či sprostredkovateľ, za produkt mu musíte zaplatiť províziu. Predsa financie nie sú charita a finančníci ich nerobia sa zadarmo.

Každý takýto poplatok z finančníkovi sú peniaze, ktoré odchádzajú z vrecka vášho do vrecka iného. Často tieto poplatky platíte bez toho, aby ste o nich vedeli. Prípadne ste presvedčení, že tieto poplatky sú “nízke”.

Príklad drahého investovania

Investujem cez finančného poradcu 5 000€. Finančný poradca si za jeho služby vyberie poplatok 400€ +2% z vášho vkladu ročne. Ponúkne vám nevýhodný menový kurz, kde prídete o 300€ a ešte vám zaúčtuje spread (rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou) 2%. Poďme si prepočítať ako sa bude vašej investícii dariť v priebehu 15 rokov.

Príklad v číslach:

5000(VKLAD) -400 (SPROSTREDKOVANIE) -300€(NEVÝHODNÝ KURZ) -80€(SPREAD)= 4 200€

Normálna návratnosť je 8% ale kvôli poplatkom to bude len 6%.

Po 15 rokoch sa vašich 5 000€ premení na 10 000€.

Príklad nízkopoplatkového investovania

Poďme sa pozrieť na rovnaký príklad s tým, že by ste si peniaze spravovali sami.

Príklad v číslach:

5000(VKLAD) -40€( ZMENA KURZU) -10€(SPREAD)=4 950€

Po 15 rokoch a návratnosti 8% za vašich 5 000€ premení na 16 000€.

Ak by ste si peniaze investovali sami, môžete si za rodiel 6 000€ kúpiť celkom slušné ojazdené auto.

Viac sa o tomto môžete dozvedieť tu:

Investovanie a Dane

Ako zistiť koľko mi moja investícia zarobí a aké obnáša riziko

Dobrým spôsobom ako riziko, likviditu a výnosy merať je investičný trojuholník. Hore má výnos, vpravo likviditu a vľavo riziko. Ideálny trojuholník je na obrázku nižšie.

Akcie a akciové fondy

Prvý trojuholník bude akciový. Akcie poskytujú vysoké výnosy ku ktorým sa viaže aj vyššie riziko. Likvidita akcií závisí od toho aké akcie kupujete. Ak kupujete “penny stocks” čo sú lacné a nekvalitné akcie ktoré sú špekulácia, nie investícia. Musíte rátať s tým, že sa vám akcie budú zložitejšie predávať. Ponúknu vám priemernú návratnosť 7-9% za rok po odrátaní inflácie. Ste spolumajiteľ malej časti spoločnosti. Pri dlhodobom investovaní je riziko nízke a investovanie je bezpečné. Z investície 10 000€ vám za 15 rokov spravia 31 000€. Ak sa vám toto rozloženie páči môžete nás kontaktovať cez odkaz a takisto odporúčame pozrieť sériu Akcie a ETF .

Dlhopisy a dlhopisové fondy

Drahé kovy

Investície do týchto kovov vám ponúkajú bezpečnosť, uchovanie hodnoty a rast ceny v prípade prepadu na trhoch.Neodporúčame mať viac ako 10% v týchto kovoch, keďže priemerný ročný výnos po odrátaní inflácie je 0,7%. Striebro zažíva v posledných rokoch väčší záujem kvôli využitiu vo výrobe. Z investície 10 000€ vám za 15 rokov spravia 11 000€. Odporúčame pozrieť sériu Zlato a striebro

Kryptomeny

Neštandardnou formou investície sú kryptomeny:

Kryptomeny často ponúkajú až rozprávkové zhodnotenie. Lákajú špekulantov, ktorí chcú mať rýchly zisk za malé riziko. Kryptomeny však nemajú reálne použitie. Ich hodnotu tvorí iba to, že je ich iba obmedzený počet a ľudia dúfajú, že ich kryptomena sa stane budúcou svetovou menou.

Hlavná stratégia držiteľov kryptomien je držať ich dovtedy, až nebudú “rozprávkovo vysoko” a inšpirovať sa príbehom Bitcoinu. Týmto spôsobom sa buduje investičná bublina.

Ak sa veľa ľudí rozhodne svoje kryptomeny predať, ešte viac ľudí sa vystraší a začne predávať aj ich vlastné krypto. Preto ak kryptomeny začnú padať, budú padať veľmi rýchlo a investori budú mať iba veľmi málo času vytiahnuť a ochrániť svoje peniaze.

Špeciálny bonus BlueNumbers pri registrácii na Binance

Pri registrácii cez BlueNumbers link nižšie dostanete zľavu 10% z poplatkov na Binance a podporíte náš blog

Registrácia účtu v Binance s bonusom BlueNumbers

Hotovosť

Takto má “zainvestovaných” väčšina ľudí, či už sa jedná o nulový úrok na sporení alebo len o peniaze uložené v banke. Kvôli inflácií cca 3% počas 15 rokov sa vám reálna hodnota z 10 000€ zmení na 6 000€.

Aké konkrétne kroky by som mal teraz podniknúť a kedy začať.

Tým, že sa zaujímate o akcie, robíte pre seba viac ako 99% populácie. Je však dôležité

Ako zistím, ako sa mi bude úročiť moja investícia?

Najjednoduchší spôsob ako vypočítať tento údaj je použiť investičnú kalkulačku ako napríklad: https://www.bluenumbers.sk/investicna-kalkulacka-na-stiahnutie/

Ako sa dostať k investovaniu

Tým že sa vzdelávate napríklad aj čítaním tohto blogu, robíte pre seba a svoju rodinu viac ako 99% ľudí. Ako pri mnohých veciach aj pri investovaní je dôležité, aby ste sa nevzdali svojho cieľa a nevybočili zo svojej cesty. Teda musíte sa neustále vzdelávať a robiť malé kroky. Odporúčame vám prihlásiť sa k Bluenumbers newsletteru, kde od nás budete dostávať rady na to ako pokračovať v investovaní ale hlavne žiadny SPAM. Zároveň by sme vám odporučili vytvoriť si DEMO účet u brokera a vyskúšať si investovanie s “fiktívnymi peniazmi”. Môžete vyskúšať DEMO účty u brokerov ako XTB, Etoro, Trading 212 či Interactive Brokers. Demo účet môžete používať obvykle mesiac, počas ktorého si vyskúšate rôzne investície. Zároveň v prípade, ak si vytvoríte DEMO účet u XTB, tento broker vám bude pravidelne posielať emaily o investovaní v slovenčine, vďaka ktorým ľahšie pochopíte investovanie, aj budete mať ľahšie na pamäti svoj cieľ.

Odporúčame aj tieto knihy v nasledujúcom poradí

Pozrite si aj BlueNumbers sériu

Na stránke Bluenumbers sa snažíme tieto informácie spracovať a rozumne vysvetliť. Ak ste tu nový, môžete začať tu: Séria akcie a ETF

Zamyslenie na záver

Poznám veľa ľudí v mojom okolí. Chceli byť bohatí, no nepodarilo sa im to. Prišli o peniaze v rôznych životkách, výhodných investičných produktoch, MLM systémoch či pyramídach. Ostali plní strachu, nikomu neverili a slovo finančný poradca bolo pre nich nadávka. Nechali peniaze iba ležať na bankovom účte.

Ako to dopadlo?

Predstavte si, že máte 100 000€ na účte teraz. Čo si za to dokážete kúpiť? Tak malý jednoizbový byt v Bratislave. Predstavte si, čo by ste si vedeli kúpiť za 100 000€ pred 10-tmi rokmi? Boli by ste boháč a vedeli kúpiť luxusný 4-izbový byt v Bratislave.

Takto vidíte na príklade, ako sa vaše peniaze časom zmenšia. Ak sa chcete mať lepšie, potrebujete sa naučiť viac o peniazoch. Chudobným ľuďom nedáva zmysel učiť sa o peniazoch. Pretože platí:

Buď peniaze pochopíte alebo za všetko zaplatíte.

Mám pre vás dobrú správu. Investovanie nie je obmedzené len na podpis zmluvy s finančným sprostredkovateľom. Začať investovať sa dá ľahko aj bez nich. Môžete začať aj dnes. Učiť sa o peniazoch hodinku každý týždeň. Vtedy zistíte, že sa vám otvorí nový svet, v ktorom môžete nájsť aj zhodnotenie, aj ušetrenie peňazí, ako aj nájsť ľudí, ktorí vás inšpirujú.

Série BlueNumbers ako začať investovať

Investovanie a Trading

Späť na hlavnú stránku BlueNumbers


BlueNumbers Logo