Vybrať si XTB, Lynx alebo Interactive Brokers?

Brokeri XTB, Lynx a Interactive Brokers sa spomínajú ako najvýhodnejšia trojka brokerov dostupných pre Slovákov. Nedá sa povedať, že by bol akýkoľvek z nich najlepší a najvýhodnejší. Každý má svoje výhody aj nevýhody. Spoločne si porovnáme túto trojicu brokerov v tomto článku.

Obsah článku:

Recenzia Interactive Brokers (IB)
Recenzia Lynx
Recenzia XTB
Porovnanie poplatkov Lynx, XTB a IB
Odporúčania, ktorý broker sa kedy oplatí
Oplatí sa mať viac brokerov naraz?
Ako prejsť od jedného brokera k inému
Ako prejsť z Lynx do Interactive Brokers
Ako sa môžu dopĺňať XTB a Interactive Brokers
Ako získať odpovede na vaše neštandardné otázky
Ako získať BlueNumbers bonusy pri zakladaní IB, XTB a Lynx účtu

Zároveň sme sa snažili, aby bol tento článok čo najhodnotnejší, ale zároveň aj čo najjednoduchší. Preto si môžete prečítať aj detaily o brokeroch v článku:

Ako si vybrať ETF brokera - veľké porovnanie brokerov

Interactive Brokers (IB)

Je jeden z celosvetovo najväčších brokerov. Má jedny z najnižších poplatkov za nákup a predaj akcií. Obsahuje aj väčšinu akcií, ETF a búrz sveta (Len rôznych akcií podnikov nájdete v IB tisíce). Za jednu transakciu v IB pre EU alebo USD akcie obvykle zaplatíte okolo eura.

Výhody Interactive Brokers

Máte dostupné akcie a ETF takmer celého sveta
Dokážete si kúpiť akciu či ETF aj na viacerých burzách sveta, ako aj možnosť nakúpiť akciu/ETF na tej najlacnejšej burze
IB má nízky poplatok za konverziu meny (pri sumách do 1000€ je poplatok je približne 2 Eur), preto nepotrebujete riešiť iné možnosti na zmenu meny. Toto riešenie je výrazne lacnejšie ako pri zmene meny v banke
V IB nakúpite aj veľa z Českých akcií (Vrátane ČEZ, AVAST, TMR, Moneta Money Bank), ako aj z poľských, maďarských či rakúskych
Máte možnosť nakúpiť aj iné nástroje, ako dlhopisy, opcie, futures, CFD, FOREX
IB má výhodne vyriešené zdaňovanie, vrátane formuláru W8-BEN, ale aj výhodného zdaňovania dividend z Európskych akcií.
IB ponúka aj možnosti automatizovaného nákupu, API, a pokročilé možnosti pre obchodníkov.
Interactive Brokers je pravdepodobne jediný broker, ktorého v živote budete potrebovať. IB obsahuje v sebe všetko a poplatky má veľmi nízke.

Nevýhody Interactive Brokers

IB je po anglicky, má anglický systém aj anglickú podporu. Preto ak viete iba slovensky/česky, odporúčam vám mať anglicky hovoriaceho človeka, ktorý vám pomôže v prípade ťažkostí s účtom.
Patforma je miestami veľmi zložitá a veľmi vám pomôže človek, ktorý vám ukáže prvé kroky v platforme
Na Interactive Brokers podporu pre bežných klientov máte často veľmi ťažké sa dovolať
Vrámci BlueNumbers zabezpečujeme klientom aj platenú podporu pre Interactive Brokers. V skratke dohodneme sa na konzultácii, spýtate sa konkrétne otázky, my vám ich zodpovieme. V prípade potreby vás vieme zastupovať aj pri riešení záležitosti cez Interactive Brokers podporu.
- BlueNumbers platené konzultácie pre Interactive Brokers

Zmena poplatkov IB - zrušenie Activity Fee

Interactive Brokers od 6/2021 zrušilo poplatok Activity Fee 10 USD mesačne. Activity Fee bol akokeby mesačný kredit na transakcie v IB v hdonote 10 USD, ktorý ste buď využili na obchodovanie, alebo vám prepadol.
Vďaka tomu Interactive Brokers patrí medzi najlacnejších brokerov na obchodovanie pre väčšinu klientov. Je poplatkovo výrazne zaujímavejší ako Lynx

Pre koho sa oplatí Interactive Brokers

Pre väčšinu klientov, ktorí chcú obchodovať na burze
Pre ľudí, ktorí vedia anglicky, alebo majú anglicky hovoriacich ľudí v okolí.
Pre ľudí, ktorí chcú obchodovať lokálne CZ/PL/HU/AT akcie
Pre ľudí, ktorí potrebujú obchodovať neštandardné akcie a ETF (Napríklad čínske, indické, ruské...)
Pre ľudí, ktorí majú záujem obchodovať opcie, deriváty, certifikáty a iné pokročilé cenné papiere
Pre investovanie v prostredí firiem

Pre koho sa neoplatí Interactive Brokers

Pre veľmi neskúsených ľudí, ktorí začínajú na burze a nevedia anglicky

Zistiť viac o brokerovi Interactive Brokers

Lynx

Lynx je ako keby krabička (Introducing Broker) pre Interactive Broker s inou poplatkovou štruktúrou. Lynx vyžíva platformu Interactive Brokers. Ak ste klientom Lynx, váš investičný účet je registrovaný v platforme IB a máte dostupné všetky produkty dostupné cez Interactive Brokers hlavnú platformu.

Zmeny v poplatkoch Lynx oproti Interactive Brokers:

Minimálny prvotný vklad pre otvorenie účtu v Lynx je 3000 Eur
Historicky sa Minimálny Lynx prvotný vklad menil (Dávnejšie na začiatku roka 2020 bol limit na prvotný vklad iba 2000 Eur, neskôr ho zvýšili na 4000 Eur a potom až na 8000 Eur a v súčasnosti znížili na 3000 Eur).
Lynx nemalo Activity Fee a to bola jeho hlavná výhoda oproti Interactive Brokers. Keďže už aj Interactive Brokers zrušil Activity Fee poplatok 10 USD mesačne, Interactive Brokers výchádza výrazne lacnejšie ako Lynx.
Lynx poplatky
- Minimálne 5 USD (americká akcia / ETF) alebo 6 EUR (Európske akcie / ETF v mene Eur) za transakciu.
- Zároveň platíte za konverziu meny z Eur na USD vo výške 5 USD.
- Neplatíte žiadne povinné mesačné poplatky
Interactive Brokers poplatky
- Obvykle 0,3 až 2 USD (americká akcia / ETF) alebo cca 2 EUR (Európske akcie / ETF v mene Eur) za transakciu.
- Konverziu meny z Eur na USD vo výške 2 EUR
- Neplatíte žiadne povinné mesačné poplatky

Iné zmeny Lynx oproti Interactive Brokers

Lynx má lokálnu SK/CZ podporu brokera
Lynx klient má k dispozícii aj Lynx Basic, čo je zjednodušené prostredie na nákup akcií a ETF. Zároveň máte dostupnú aj pôvodnú zložitejšiu platformu Interactive Brokers
Lynx má zaujímavé vzdelávanie v SK/CZ jazyku a posiela užitočné materiály a články cez email

Pre koho sa oplatí Lynx

Ak neviete anglicky a budete potrebovať lokálnu SK/CZ podporu

TIP: Ak máte záujem získať nižšie poplatky, choďte priamo do Interactive Brokers a neriešte Lynx

Zistiť viac o brokerovi Lynx
- Lynx v článku Veľké porovnanie ETF brokerov
Môže byť pre vás zaujímavý
- Lynx mailing list s aktuálnym dianím na trhu
Ak máte Lynx, tento broker využíva platformu Interactive Brokers, preto sa vám môže hodiť aj tento návod na IB
- Interactive Brokers – výhody, nevýhody, poplatky, návod

XTB

XTB je broker s inou stratégiou, ako Interactive Brokers / Lynx. XTB začínal ako FOREX obchodník na páku. Postupne pridal do portfólia akciové indexy, komodity, akcie bez páky aj na páku a kryptomeny. Jedinečná výhoda v XTB je možnosť NEdržať ETF, ale namiesto toho si kúpiť index, napríklad S&P500 na páku bez poplatkov za držanie indexu. V porovnaní s Interactive Brokers / Lynx máte v XTB k dispozícii výrazne menej akcií a ETF.

Najväčšiu zmenu ohľadom akcií a ETF urobil XTB v októbri 2020, keď zrušil minimálne poplatky za nákup fyzických akcií (z pôvodných 10€ na 0€). Platí sa už iba spread (okolo 0,1% sumy) a často aj menová konverzia (0,5% zo sumy, napríklad ak máte EUR účet a nakupujete US akcie).

Nevýhodou XTB je aj chýbajúci formulár W8-BEN, teda budete platiť až 30% daň z držania US - amerických akcií namiesto zdanenia 15% v Interactive Brokers / Lynx. Z vyjadrení podpory XTB plánujú zaviesť formulár W8-Ben, aj keď nevedia odhadnúť, kedy bude spustený.

V XTB nemáte podmienku minimálneho prvotného vkladu, neplatíte poplatky za správu účtu a ani za držanie akcií a ETF. Preto zrušenie minimálneho poplatku za nákup akcií a ETF dostalo tento krok dostal XTB medzi zaujímavých brokerov pre slovákov na nákup akcií a ETF.

V prípade ak chcete obchodovať US akcie (Napríklad Apple, Tesla a podobne), môžete si v XTB vytvoriť viac podúčtov, vrátane účtu v EUR pre Európske akcie, ako aj vrátane účtu USD, kedy sa nákup US akcií neplatíte poplatok za menovú konverziu.

Výhody XTB

Máte k dispozícii dostatočný počet akcií a základných ETF fondov
Otvorenie účtu je bez podmienky minimálneho vkladu (na druhej strane odporúčame minimálny vklad aspoň 500€)
Neplatíte poplatky za správu účtu (Okrem výnimiek ak je váš účet neaktívny a máte na ňom iba hotovosť, teda NEkúpenú ani jednu akciu a ETF)
Bez minimálneho poplatku za kúpu akcií a ETF (Výhoda oproti Lynx)
S automatickou menovou konverziou za poplatok 0,5% zo sumy
S možnosťou vytvorenia EUR a USD podúčtu pod jedným kontom
Veľmi dobrý broker na obchodovanie FOREXU, komodít, indexov a iných derivátov na páku.
Máte k dispozícii lokálnu SK / CZ podporu (Slováci / Češi s pobočkou v bratislave)

Nevýhody XTB

NEdokážete kúpiť zlomkové akcie (časti akcií, napr. 1/10 z akcie Amazonu). Vždy si potrebujete kúpiť celú akciu
Výber akcií a ETF v XTB je obmedzený iba na USA a EÚ
Systém XTB môže byť pre začiatočníka dosť neprehľadný a môžete omylom nakúpiť aj akcie a ETF na páku a prísť o peniaze.
Zdanenie 30% z dividendy US akcií kvôli chýbajúcemu formuláru W8-Ben

Pre koho sa oplatí XTB

Ak hľadáte čo najlepšie a aktualizované vzdelávanie o akciách, ETF a obchodovaní (XTB je v tomto pohľade jeden z najlepších brokerov v SK/CZ)
Ak chcete začať investovať na burze a nakúpiť svoje prvé akcie a ETF, pričom máte menší vklad
Ak NEmáte záujem využívať Interactive Brokers alebo nechcete mať Interactive Brokers ako jediného brokera
Ak hľadáte brokera na obchodovanie derivátov (Forex, Komodity, Indexy), XTB môže byť zaujímavá voľba
Ak neviete anglicky a preto by ste radšej mali lokálnu SK / CZ podporu

Pre koho sa NEoplatí XTB

Pre toho, kto chce obchodovať veľmi veľa neštandardných akcií (malé akcie, alebo Ruské / Čínske / akcie iných krajín)
Pre dividendových investorov kvôli chýbajúcemu formuláru W8-Ben

Tipy ku XTB

Zistiť viac o brokerovi XTB

Porovnanie poplatkov Interactive Brokers, Lynx a XTB

V tabuľke nižšie máte zaznamenané poplatky a najväčšie rozdiely medzi brokermi.

	Interactive Brokers	Lynx	XTB
Nákup EU akcií a ETF v EUR	obvykle pod 2 EUR	min 6 EUR, 0,12%	do 0,2%
Nákup US akcií a ETF v USD	obvykle pod 2 USD	min 5 USD, 0,12%	do 0,2% + 0,5% menová konverzia
Poplatok za konverziu meny	2 EUR	5 USD	0,5% zo sumy
Minimálny mesačný / ročný poplatok	nie je	nie je	nie je
Rozsah dostupných akcií a ETF	Veľmi veľký	Veľmi veľký	Obmedzený
Minimálny vyžadovaný vklad	bez obmedzenia	3000 EUR	bez obmedzenia
Minimálny vhodný vklad	1000 EUR	3000 EUR	1000 EUR
Vzdelávanie	iba v angličtine	dostupné v SK a CZ	TOP v SK a CZ
Podpora	iba anglická	lokálna SK / CZ podpora	lokálna SK / CZ podpora
Zdaňovanie dividendy	Výhodne riešené	Výhodne riešené	30% daň z US akcií kvôli chýbajúcemu W8-BEN

Porovnanie výhodnosti a poplatkov XTB, Lynx a Interactive Brokers

Ktorý broker sa vám najviac oplatí

Interactive Brokers

IB bude asi vaša prvá voľba. Interactive Brokers sa hodí pre väčšinu klientov so záujmom o Investovanie do akcií a ETF
IB je vhodný najmä ak viete anglicky a ideálne máte skúsenosti s obchodovaním
Ak hľadáte veľmi lacného a bezpečného brokera so svetovým menom

XTB sa vám hodí

Ak chcete začať investovať s nižším vkladom (od 500€)
Ak chcete vyskúšať obchodovanie akcií a ETF
Ak chcete obchodovovať Forex, Indexy a komodity
Ak budete kupovať akumulatívne ETF ktoré sú bez dividendy
Zároveň vám nebude prekážať chýbajúci formulár W8-Ben a zdanenie 30% z dividendy US akcií

Lynx sa vám hodí

hlavne vtedy, Ak sa vám úplne nehodí XTB alebo Interactive Brokers a zároveň máte aspoň 3000€ na prvotný vklad v Lynx. Toto môže nastať ak:

Nechcete ísť do Interactive Brokers kvôli neznalosti angličtiny
Otvorili ste si už dávnejšie otvorili Lynx účet a prikupujete nové akcie a ETF iba sporadicky

Snažili sme sa, aby tento článok bol kvalitný, a zároveň čo najstručnejší. Preto detaily o jednotlivých brokeroch nájdete v článku

Časť 3. – Ako si vybrať ETF brokera – veľké porovnanie brokerov

Ako získať BlueNumbers bonusy pri zakladaní IB, XTB a Lynx účtu

Pri otváraní účtu XTB cez naše linky vám ponúkame možnosť úvodnej bezplatnej hodinovej konzultácie, kde dokážeme zodpovedať vaše všetky otázky ohľadom brokerov, investovania, či výberu akcií a ETF fondov.
Na BlueNumbers nájdete veľa materiálov bezplatne. Dokážete nás podporiť
- Registráciou účtu v XTB, Lynx, či iných brokerov
- Odporúčaním a zdieľaním našich článkov
S vašou väčšou podporou dokážeme do budúcna tvoriť viac kvalitných článkov a aj naďalej ich šíriť bezplatne
Pri brokerovi Interactive Brokers si pozrite, či dokážete využiť IB referral bonus až do výšky 1000 USD
- Čo je Interactive Brokers referral bonus
Interactive Brokers referral link si môžete vypýtať aj na facebooku v tomto poste
- https://links.bluenumbers.com/ib--ref-link-fb

Podporiť portál BlueNumbers

Máte otázky a hľadáte špecialistu, ktorý vám poradí? Môžete využiť aj

BlueNumbers platené konzultácie o burze a investovaní

Upozornenie: Investovanie na finančných trhoch zahŕňa rizika. Vaša celková strata môže prevýšiť Váš celkový vklad.

Oplatí sa mi mať viacero brokerov naraz?

Áno, môže sa oplatiť mať viac brokerov naraz kvôli vzdelávaniu. Lynx a XTB ponúkajú asi najlepšie vzdelávanie o akciách a ETF v Slovenskom / Českom jazyku. Považujem ho za veľmi hodnotné. Preto je tu možnosť aj kombinovať brokerov, ako napríklad:

Obchodujete hlavne na Interactive Brokers
V Lynx aj XTB si necháte zainvestovanú iba minimálnu sumu napríklad v akumulatívnych ETF fondoch, aby ste mali dostupné vzdelávanie (Napríklad investícia cca 500 Eur v XTB a minimálne 2000€ v Lynx).
Využívate to, že v XTB a Lynx nechávate peniaze pracovať, pričom za to neplatíte žiadne poplatky za správu účtu

V prípade, ak už máte brokera Lynx, môže sám vyhovovať otvoriť si účet aj v XTB a tak využijete nákup akcií bez minimálnych poplatkov.

V prípade, ak máte XTB a nechcete Interactive Brokers, môže sa vám hodiť Lynx kvôli nepravidelnému nákupu akcií a ETF, ktoré nie sú dostupné v XTB.

TIP: Odporúčame kombinovať vzdelávanie od brokerov

Po zadaní emailu vám budú do schránky chodiť emaily so vzdelávaním a tipmi od XTB a Lynx. Môžu vás inšpirovať. Z odberu týchto emailov sa môžete kedykoľvek odhlásiť.

Odporúčané materiály a vzdelávanie

XTB kurz akciového investovania XTB akadémia - Sprievodca tradingom (bezplatne a bez registrácie)
XTB Youtube denné videá od pána Brichtu (bezplatne a bez registrácie)
Lynx mailing list (Po kliknutí na link sa prihláste na odber v paneloch vľavo – tiež bezplatne)

Ako prejsť od jedného brokera k inému?

Slovák by mal myslieť na slovenské daňové zákony, konkrétne časový test. Preto pri plánovanej zmene brokera by mal ešte rok držať akcie u starého brokera, a až potom predať tieto akcie a ETF.
Občania iných národností nemajú časový test vo forme, ako je na Slovensku, preto a môžu prejsť aj skôr.

Ako prejsť z Lynx do Interactive Brokers

Ak máte účet v Lynx a ešte len chcete prejsť do Interactive Brokers

Oficiálna podmienka Lynx – ak si zrušíte účet v Lynx, účet v Interactive Brokers si môžete založiť až po 6 mesiacoch od zrušenia účtu v Lynx
Iné možnosti ako to vyriešiť – dať Interactive Brokers na manželku, s ktorou máte bezpodielové spoluvlastníctvo a spravujete jej účet
Vyskúšať zaregistrovať sa v Interactive Brokers cez iný registračný email ako v Lynx
Môžete využiť odporúčanie účtu v Interactive Brokers cez BlueNumbers a tak zvýšiť možnosti ľahšieho otvorenia účtu v Lynx.
V prípade otázok nás môžete kontaktovať .

Ak už máte otvorený účet v Lynx aj Interactive Brokers

Ak ste Slovák, odporúčame podržať vaše akcie v Lynx ešte 12 mesiacov, aby ste využili časový test podľa slovenských daňových zákonov a tak mali zisk z akcií a ETF oslobodený od zdanenia.
Po 12-tich mesiacoch predáte všetky alebo väčšinu akcií a ETF v Lynx, pošlete si peniaze na svoj súkromný účet, a z tadiaľ si ich pošlete na váš Interactive Brokers účet

Ako sa môžu dopĺňať XTB a Interactive Brokers (osobný tip)

Interactive Brokers je skvelý na kúpu akcií a ETF. Cez IB kúpite aj opcie, futures, či iné deriváty.

Z mojej praxe je XTB viac vhodnejší na obchodovanie derivátov. Niekedy vychádza aj lacnejšie ako IB. Napríklad viaceré akciové indexy v XTB nemajú Swap (poplatok cez noc), pričom ich držíte na páku (požičali ste si cudzie peniaze "zadarmo"). Inými slovami, môžete držať index S&P500 či Nasdaq 100 na páku v XTB, pričom vás toto držanie môže výjsť lacnejšie ako držanie ETF fondov (pozor, pri pákových produktoch nedokážete využiť časový test a potrebujete zisk daniť až 30%).

Preto mi vyhovuje obchodovanie derivátov v XTB.

Zároveň vďaka notifikáciam v XTB mobilnej appke pravidelne vidím, aké novinky sa dejú na trhu a preto mi tieto novinky pomáhajú lepšie obchodovať aj v Interactive Brokers.

Obchodovanie derivátov je rizikové. Neznalý a neskúsený človek prerobí, pretože nechápe, čo je páka. Preto títo brokeri majú upozornenie: Až 80% účtov u tohto brokera je stratových. Aby ste boli úspešnejší, pre viac info o derivátoch a tradingu odporúčame si prejsť bezplatné kurzy

XTB kurzy o obchodovaní zadarmo, výmenou za email

Odporúčame aj

Otvorenie XTB demo účtu (na bezplatné vyskúšanie) Ak máte dosť znalostí, môžete si uzatvoriť reálny XTB účet

Ako získať odpoveď na vašu špeciálnu otázku

Určite vás pri čítaní článku alebo neskôr napadli otázky, na ktoré zatiaľ neviete získať odpoveď.

Odpovede môžete získať spôsobmi:

Môžete si pozrieť články na BlueNumbers, v ktorých môžete nájsť odpoveď na vaše otázky. Napríklad iba séria Akcie a ETF má už 5 častí. Dostupná je tu:
- BlueNumbers séria Akcie a ETF
Môžete napísať vašu otázku do komentára článkov.
Môžete kontaktovať náš tím BlueNumbers cez tento formulár .

Zároveň ak si ceníte svoj čas a nechcete pátrať po odpovediach, môžete využiť aj služby nášho plateného poradenstva, napríklad pri:

Oboznámení sa s účtami u jednotlivých brokerov
Poradení, či uvažujete správne pri výbere fondov
Spýtaní sa spätnej väzby na iné investičné riešenia (Vrátane akcií, fondov, kryptomien, komodít, či obchodovania na Forexe)
Podporu ohľadom otázok daní, účtovníctva, či vypracovania daňového priznania
Podpory, ak sa chcete naučiť obchodovať akcie.

BlueNumbers bonusy pri zakladaní IB, XTB a Lynx účtu

Ak vám pomohli naše BlueNumbers články, môžete nás podporiť cez registráciu účtu cez naše linky. Reklamy na finančné produkty patria medzi tie najdrahšie na trhu. Broker sa vždy rozhoduje, či pre získanie nových ľudí zaplatí peniaze na marketing (Napr. Google reklamy), alebo odmení partnerov (Napríklad portál BlueNumbers). Preto ak sa zaregistrujete cez naše linky, budete mať tie isté poplatky ako pri registrácii mimo portálu BlueNumbers.
Zároveň hľadali sme spôsob, ako vytvoriť čo najviac WIN-WIN spoluprácu výhodnú aj pre vás, aj pre nás. Preto sme sa rozhodli odovzdať vám hodnotu pri otváraní účtov cez nás. Pri otváraní účtu XTB cez naše linky vám ponúkame možnosť úvodnej bezplatnej hodinovej konzultácie, kde dokážeme zodpovedať vaše všetky otázky ohľadom brokerov, investovania, či výberu akcií a ETF fondov.
Na BlueNumbers nájdete veľa materiálov bezplatne. Registráciou účtu v XTB, Lynx a Interactive Brokers nás dokážete podporiť, aby sme mohli aj do budúcna tvoriť viac kvalitných článkov a aj naďalej ich šíriť bezplatne

Linky na otvorenie účtu u brokerov

Ak chcete využiť bonusovú konzultáciu pri otváraní XTB účtu alebo platenú konzultáciu k IB či Lynx, napíšte nám cez formulár.